近期，在新金融聯盟舉辦的“供應鏈金融業務的規范發展與風險防范”內部研討會上，針對脫核供應鏈金融，浙商銀行供應鏈金融部負責人趙旭升表示，

脫核供應鏈流程管理和回款管理呈現非標特性，難度遠超電子債權憑證業務，銀行需具備以下五大能力。

一是行業化解決能力：深挖行業痛點，設計全流程解決方案，實現批量拓客。二是產業數字化場景接入能力：提升產業數字化場景對接效率與深度，系統直連核心企業將成競爭關鍵。三是線上信貸流程重構能力：簡化信貸操作，無縫嵌入產業交易環節。四是模型化風控能力：構建數字化風控模型，實現貸前中后全流程審批，尤其適用于小額場景化業務，提升審批效率。五是數字化運營能力：依托交易圖譜畫像開展線上授信、獲客和催收。

小供注意到，或是在這五大能力的支撐下，浙商銀行場景供應鏈金融業務取得了快速發展：在近期兩大萬億國家級基礎設施平臺引入供應鏈金融服務的過程中，浙商銀行是唯一一家同時與其合作的機構（兩大萬億級國家基礎設施迎來供應鏈金融！）。

截至2024年12月末，浙商銀行供應鏈金融累計投放超7000億元，服務全國核心企業超3500家；延伸上下游客戶超7.1萬戶，其中普惠小微企業占比超80%。

浙商銀行將場景能力打造自身供應鏈金融的核心競爭力，以場景為核心形成的“專業化經營+過程化風控+敏捷化反應”特色專營模式大幅提升服務效率。

浙商銀行將行業作為場景化的起點，依托不同行業供應鏈的特點及差異化需求，通過流程重構、授信創新、技術賦能、服務躍遷四大創新手段，打造“行業化+嵌入式”的供應鏈金融服務模式，為供應鏈客戶提供各類綜合金融服務。目前，浙商銀行供應鏈金融綜合服務在電力、能源、汽車、現代通信等近30大行業形成了差異化解決方案。

結合行業服務經驗，浙商銀行進一步打造專業化行業服務。截至目前，浙商銀行已在電力行業推出“電鏈通”行業專屬解決方案，在整車制造行業推出“車鏈通”行業專屬解決方案。公開信息顯示，2024年，浙商銀行重點圍繞制造業企業用電需求推出電費等場景融資模式，專項用于企業繳納電費、燃氣費等公共事業服務。截至2024年12月末，電費、燃氣費等場景融資業務余額突破300億元，服務制造業企業超2000戶，規模位居商業銀行前列，而且浙商銀行依托企業繳納電費行為大數據，已為超800戶中小制造企業提供專項用于繳納電費信用貸款超14億，成為大數據供應鏈融資服務典范。

浙商銀行將產業數字化作為場景化的發力點，聚焦產業鏈和產業集群兩大產業組織形態，整合產業資源，提供精準金融服務，助力產業鏈高質量發展。

在產業鏈數字化方面，浙商銀行聯合核心企業或成熟產業互聯網平臺，構建數字供應鏈金融服務全過程服務，通過信息資料電子化、業務流程線上化、信用評審模型化、貸后管理精密化的改造，將數字化技術全方位應用于業務流程優化，以提升效率。以紡織行業為例，浙商銀行聯合致景科技，實現供應鏈金融的場景化嵌入，在這一場景下，依托數字化、信息化，分別發揮自身在金融信息領域、紡織服裝產業中的平臺作用，助力產業鏈各環節及中小微企業形成更加緊密的場景連接，解決紡織行業海量中小微企業融資難、融資貴問題。

在產業集群數字化方面，浙商銀行圍繞產業集群特性實際需求，充分挖掘企業經營過中積累的企業經營和信用資信大數據等數字資產，創新推出“數據鏈融資”的供應鏈大數據融資新模式，推動不到半年，已服務全國超50個產業集群，特別服務浙江415X產業集群超40個，為超500戶小微實體企業提供信用授信超10億元。

浙商銀行將數字信用作為場景化的落腳點。聚焦真實交易場景，浙商銀行整合物流、資金流、信息流、交易流等信息，以“四流合一”實現對“主體信用、物的信用和數據信用”的升級整合，以“數字信用”構建數字可信資產，暢通產業鏈數據流通，在產業需求端和資金供給端之間架起橋梁，為實體經濟高質量發展提供精準有效金融支持。浙商銀行聯合國內最大的建筑陶瓷制造商之一的新明珠集團，依托其超3000戶的一級經銷商體系，為其定制供應鏈金融服務方案，截至2024年11月份，浙商銀行累計為新明珠集團辦理應收賬款融資業務實現上下游融通金額超5億元，滿足了企業生產過程中供應鏈融資的需求。

以數字信用為載體，浙商銀行提供全鏈條、全場景、全產品的數智化供應鏈金融服務。當下，場景供應鏈金融的時代已經到來，場景培育、場景構建和場景整合能力將成為金融機構開展供應鏈金融業務的核心能力，浙商銀行場景供應鏈金融的經驗值得借鑒。

會議內容來源：新金融聯盟NFA